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Atualmente, as seguradoras de vida e saúde estão a assistir a mudanças sem precedentes no sector. Na Gen Re, queremos compreender os desafios comerciais e operacionais específicos que enfrentam e apresentar soluções. Descobrimos que o diálogo direto é uma das melhores formas de o fazer, e as mesas redondas que realizámos na nossa recente reunião de clientes do Conselho Consultivo foram um exemplo perfeito disso mesmo.
Uma das conclusões destas discussões é que as inovações são frequentemente uma faca de dois gumes para as seguradoras de vida e saúde, o que significa lidar com efeitos positivos e negativos. As seguradoras estão conscientes do potencial destas soluções para aumentar a eficiência, mas querem que a sua implementação seja feita com cautela e no momento mais adequado. As seguradoras estão a enfrentar um mundo complexo e é essencial encontrar o equilíbrio certo.
Perguntámos às seguradoras sobre a importância da subscrição acelerada no seu modelo de negócio e se esperam expandir estes programas a curto prazo. Em geral, disseram-nos que se trata de uma componente importante e cada vez mais relevante do processo global de subscrição das suas empresas. Os programas de subscrição acelerada estão em constante evolução para facilitar a realização de negócios e, ao mesmo tempo, manter uma gestão de riscos adequada.
As alterações centram‑se em três áreas principais:
As seguradoras monitorizam constantemente os seus programas de subscrição acelerada para encontrar o equilíbrio certo entre eficiência e risco. A análise das taxas de colocação de apólices, do impacto das vendas e da combinação de subscrições ajuda as seguradoras a afinar os seus programas ao longo do tempo.
Quando saímos dos piores dias da pandemia de COVID‑19, a mortalidade continuava a ser superior aos níveis anteriores à pandemia devido a uma série de fatores novos e complexos. As questões mais proeminentes foram a subscrição acelerada, a overdose de drogas e o agravamento da epidemia da obesidade. Entretanto, o sector continua a beneficiar de décadas de avanços médicos históricos, na esperança de que novas descobertas possam conduzir a uma melhoria contínua da mortalidade a longo prazo.
As seguradoras procuram as resseguradoras para estudos de tendências de mortalidade a longo prazo e análise de dados e conhecimentos, e também procuram a sua ajuda no desenvolvimento de modelos preditivos para classificação de riscos de subscrição e previsão de mortalidade. As seguradoras também procuram obter mais informações de fontes de dados novas e emergentes e o seu valor protetor relativo.
A utilização da inteligência artificial (IA) na subscrição é outro tema quente, uma vez que os modelos preditivos representam uma parte crescente do processo de subscrição. As regras automatizadas estão a ser substituídas por novos modelos de subscrição e de mortalidade. A IA também está a ser utilizada para resumir registos médicos e para melhorar as ferramentas de visualização da subscrição, embora estas inovações ainda estejam numa fase inicial na maioria das empresas.
A utilização crescente de ferramentas de IA cria novas exigências para os subscritores. Os participantes nos debates destacaram os seguintes desafios: Confiança dos subscritores nas decisões de subscrição com soluções baseadas em IA.
Com o desenvolvimento da IA e das ferramentas de subscrição acelerada, as vias tradicionais de desenvolvimento da subscrição podem diminuir e terão de ser geridas.
A subscrição terá de se adaptar à evolução das necessidades e as seguradoras terão de desenvolver formação para competências em constante mudança.
Em resposta a estas novas soluções baseadas em IA, estão a ser desenvolvidos vários regulamentos de seguros estatais e federais para garantir que estas ferramentas não têm um impacto negativo na subscrição com base na raça e na etnia. Alguns regulamentos centram‑se na utilização de fontes externas de dados e informações do consumidor (ECDIS) e exigem a verificação de modelos para garantir que estas ferramentas não discriminam indevidamente. Algumas seguradoras limitaram ou eliminaram a utilização de ECDIS para facilitar o cumprimento destes regulamentos.
É inegável que o mercado de seguros de vida e saúde é um lugar dinâmico, com diferentes negócios interligados e desafios operacionais que as seguradoras devem enfrentar para alcançar um crescimento rentável.
Graças ao ciclo de feedback positivo que a Gen Re estabeleceu com o mercado, combinado com os nossos próprios recursos intelectuais e financeiros, estamos confiantes de que podemos ajudar os nossos clientes a enfrentar o futuro com sucesso. Uma das medidas que tomámos foi a criação de uma série de grupos de estudo para ajudar os clientes a abordar e resolver os problemas que se lhes deparam.
Outra forma de ajudarmos as seguradoras é fornecendo liderança de pensamento, como a série de webinars Gen Re Spotlights de 22 de maio “Regulatory Updates:
Outra forma de ajudarmos as seguradoras é fornecendo liderança de pensamento, como o webinar Gen Re Spotlights de 22 de maio “Atualizações regulamentares: a utilização da IA e a potencial discriminação indevida” – num formato aberto a todos – onde partilhámos as opiniões dos nossos especialistas sobre as normas regulamentares e o trabalho do nosso sector para responder às preocupações dos reguladores. Pode aceder ao vídeo do webinar na seguinte ligação.
Se necessitar de aconselhamento sobre qualquer um destes tópicos, não hesite em contactar‑nos.
